경제정보소액결제 네트워크의 종류

소액결제 네트워크의 종류

소액결제 네트워크의 종류

(1) 어음 및 수표교환소
― 어음교환소는 다수의 은행이 일정한 시간에 특정의 장소에 모여 자행이 수납한 어음(수표 및 제 증서 포함)중 타 은행을 지급지로 하는 어음과 타 은행이 수납한 어음중 자행을 지급지로 하는 어음을 서로 교환하고 이에 따른 대금을 결제하는 것이고, 어음교환소(clearing house)는 어음교환이 이루어지는 장소를 의미
○ 어음교환제도는 어음‧수표의 추심에 따른 은행 업무부담 및 비용을 절감하고 추심 소요기간을 단축시키는 효과를 제공
○ 전자식으로 어음이 교환될 경우, 그 시간이 크게 절약될 수 있으나 수작업으로 이루어질 경우, 실제 어음을 송부하여야 하기 때문에 오랜 시간이 소요될 수 있음

― 우리나라의 어음교환소는 1910년 7월 서울에 설립된 사설 경성어음교환소에서 시작하여 서울의 어음교환소와 지방소재 어음교환소가 있으며 현재 금융결제원이 담당
○ 현재 서울어음교환소의 어음 처리절차는 교환대상어음을 기계교환과 수(手)교환으로 병행처리하고, 지방소재 어음교환소는 전량 수교환으로만 처리
○ 서울어음교환소는 은행이 창구에서 수취한 어음을 영업종료후 해당 은행에 통보하고, 어음을 제시하고 익일 자금을 수취

(2) ATM 공동망

― ATM 서비스는 최초 은행이 자신의 고객에서 은행카드를 발급하고 이 카드를 그 은행이 설치한 ATM기를 통하여 각종 은행 서비스를 제공하는 것임
○ 따라서 특정 은행 ATM기는 특정 은행이 발급한 카드만을 인식할 수 있었음
○ 그러나 규모의 경제 및 네트워크 효과를 누리기 위하여 은행은 타은행의 ATM기를 공유하는 협정을 체결하거나 은행연합회 등을 통하여 타행 ATM기기를 연결하는 종합네트워크를 결성

― ATM 공동망은 개별 은행이 보유하는 ATM 기를 네트워크로 연결하여 다른 은행의 ATM 기기를 특정 은행이 발행한 현금카드, 신용카드 등을 이용하여 여러 가지 은행 서비스를 사용하는 공동망
○ 일반적으로 요구불예금으로 부터의 현금인출, 신용카드 현금서비스, 계좌이체 및 은행 계좌의 잔액조회 등의 서비스가 사용 가능

(3) 은행간 결제시스템(interbank payment system)

― 은행간 결제시스템은 금융기관들의 컴퓨터를 상호 연결하여 송금인과 수취인의 거래은행이 다르더라도 전국 어느 은행의 점포에서나 송금업무를 처리할 수 있게 한 전자자금이체시스템을 의미
○ 소액결제 네트워크로 은행간 결제시스템은 거액결제시스템과는 달리 일반 소비자나 기업들의 은행간 소액 결제업무를 수행하는 것임
○ 건당 거래 금액이 작고, 일간 거래 건수가 매우 많기 때문에 RTGS보다는 차액결제시스템이 사용
○ 은행간 결제시스템이 작동되면서 자금이체를 통한 지급결제업무 기간이 크게 단축되고 금융서비스의 장소적 제약이 크게 해소

― 은행간 결제시스템은 고객과 접접차이에 따라 타행환, 인터넷뱅킹, 전자화폐 공동망 등 다양한 이름과 형태를 취할 수 있음
○ 타행환은 은행 점포에서 은행원이 직접 타행에 송금할 경우 사용하는 은행간 공동망이며, 전자금융공동망은 인터넷뱅킹이나 모바일 뱅킹을 사용하여 타행으로 계좌이체할 경우 사용되는 은행간 공동망을 의미

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